Franchise: Welche lohnt sich 2026?

Die Franchise ist einer der wichtigsten — und am häufigsten missverstandenen — Parameter der Schweizer Krankenversicherung. Mit der richtigen Wahl können Sie jedes Jahr Hunderte von Franken sparen. Eine falsche Wahl bedeutet, bei häufigen Krankheiten oder Unfällen deutlich mehr zu zahlen.

Was die Franchise ist und wie sie funktioniert

Die Franchise ist der Jahresbetrag, den Sie selbst bezahlen, bevor die Krankenkasse die medizinischen Kosten zu übernehmen beginnt. In der Schweiz können Erwachsene zwischen 300 CHF (Minimum) und 2’500 CHF (Maximum) wählen, mit Zwischenstufen bei 500, 1’000, 1’500 und 2’000 Franken. Für Kinder beträgt die maximale Franchise 600 CHF.

Über der Franchise fällt weiterhin ein Anteil zu Ihren Lasten an: 10 % der Kosten (der sogenannte Selbstbehalt), bis zu einem Jahreshöchstbetrag von 700 CHF für Erwachsene und 350 CHF für Kinder. Im schlechtesten Fall betragen Ihre jährlichen Gesamtkosten also: Franchise + 700 CHF Selbstbehalt.

Wann sich die hohe Franchise (2’500 CHF) lohnt

Die maximale Franchise senkt die Monatsprämie spürbar. Für einen gesunden Erwachsenen, der selten zum Arzt geht, kann der Unterschied zwischen der Prämie mit 300 CHF und 2’500 CHF Franchise 100–200 CHF pro Monat betragen. Aufs Jahr gerechnet sind das 1’200–2’400 CHF eingesparte Prämien. Wenn Sie in einem Jahr weniger als 2’500 CHF für medizinische Behandlungen ausgeben, ist die hohe Franchise finanziell vorteilhaft.

• Sie sind jung und gesund
• Sie gehen weniger als 2–3 Mal im Jahr zum Arzt
• Sie haben keine chronischen Krankheiten
• Sie haben eine Liquiditätsreserve, um die Franchise im Bedarfsfall zu decken

Wann sich die tiefe Franchise (300 CHF) lohnt

Die Mindestfranchise lohnt sich, wenn Ihre jährlichen Gesundheitsausgaben regelmässig 2’500 CHF ��bersteigen. Das ist typischerweise bei Menschen mit chronischen Krankheiten der Fall, die dauerhaft teure Medikamente einnehmen, schwanger sind, kleine Kinder mit häufigen Kinderarztbesuchen haben oder bereits eine Operation geplant haben.

Die Break-even-Rechnung: So finden Sie Ihre Schwelle

Der einfachste Weg zur Entscheidung ist die Berechnung des Break-even. Nehmen Sie die jährliche Prämiendifferenz zwischen der Franchise von 300 CHF und jener von 2’500 CHF. Liegt diese Differenz unter 2’200 CHF (also dem Unterschied zwischen den beiden Franchisen) und übersteigen Ihre medizinischen Ausgaben üblicherweise dieses Niveau nicht, ist die hohe Franchise günstiger. Der CassaOK-Vergleichsrechner enthält ein Berechnungstool, das Ihnen den Break-even-Punkt anhand der realen Prämien Ihres Kantons zeigt.

Achtung: Die Franchise wird jedes Jahr zurückgesetzt

Ein häufiger Irrtum ist, die Franchise als ansparbares Guthaben zu betrachten. So funktioniert es nicht: Die Franchise wird jedes Jahr am 1. Januar zurückgesetzt. Haben Sie im Dezember bereits 2’500 CHF erreicht, haben Sie keinen Vorteil bei den Kosten im Januar. Behalten Sie das im Hinterkopf, wenn Sie planbare Behandlungen wie ästhetische Eingriffe, Zahnbehandlungen oder Facharztbesuche planen, bei denen Sie den Zeitpunkt wählen können.