HMO, Telmed ou médico de família? Os modelos de seguro comparados

A escolha do modelo de seguro é uma das decisões com mais impacto que pode tomar sobre o seu seguro de saúde. No entanto, a maioria dos segurados permanece no modelo padrão por inércia, pagando mais do que o necessário. Eis um guia prático para perceber as diferenças e escolher de forma consciente.

O modelo padrão: liberdade total, custo máximo

Com o modelo padrão pode dirigir-se diretamente a qualquer médico, especialista ou estrutura hospitalar suíça, sem necessidade de prescrição ou de um primeiro contacto. É o modelo mais flexível, mas também o mais caro. Numa época em que a telemedicina e os modelos alternativos oferecem a mesma qualidade de cuidados, pagar o sobrecusto do modelo padrão é muitas vezes difícil de justificar.

O modelo de médico de família: continuidade e poupança

Com este modelo compromete-se a recorrer sempre primeiro ao seu médico de família. Ele decide se é necessário um especialista e, em caso afirmativo, encaminha-o. A poupança no prémio face ao modelo padrão é em média de 10–20 %. A vantagem não é apenas económica: ter um médico de família que conhece o seu historial clínico melhora a qualidade global dos cuidados.

O modelo HMO: a clínica como porta de entrada

No HMO (Health Maintenance Organization) regista-se numa estrutura ambulatória convencionada específica. É lá que vai para qualquer problema de saúde. A vantagem é que o pessoal médico da estrutura tem acesso imediato a todo o seu historial clínico. A poupança pode chegar a 25 %. A desvantagem é geográfica: tem de viver perto da estrutura HMO convencionada com a sua seguradora.

• HMO: poupança até 25 %, ideal para quem vive perto da estrutura
• Médico de família: poupança de 10–20 %, ótimo para famílias com crianças
• Telmed: poupança de 10–15 %, ideal para quem prefere a comodidade digital
• Padrão: sem poupança, liberdade absoluta de escolha

O modelo Telmed: a revolução digital

Com o modelo Telmed, antes de ir a qualquer médico liga para um serviço de aconselhamento médico telefónico ou por vídeo (disponível 24/7). O médico ao telefone avalia o seu caso e orienta-o: pode ir ao seu médico de família, é preciso um especialista, ou basta seguir um tratamento em casa? A poupança é de 10–15 %. É particularmente adequado a quem se sente à vontade com a tecnologia e quer evitar filas desnecessárias nos consultórios.

Como mudar de modelo

Pode mudar de modelo de seguro no mesmo prazo em que muda de seguradora (30 de novembro) ou, em alguns casos, também a meio do ano se permanecer na mesma seguradora. Nota importante: o modelo escolhe-se sempre em combinação com a franquia. Mudar ambos ao mesmo tempo é a forma mais eficaz de maximizar a poupança. A CassaOK mostra-lhe automaticamente todas as combinações seguradora/modelo/franquia ordenadas por preço no seu cantão.